SEC: уровень американского финансового образования очень низкий

Соединенные Штаты являются бесспорным лидером в развитии финансового рынка. Это родина самых важных финансовых инноваций, как хороших, так и плохих. пассивное управление венчурные фонды, частный капитал или, с другой стороны, зловещие CDO и CDS. Однако изощренность американского финансового рынка - это только одна сторона медали. С другой стороны, уровень финансового образования многих американцев очень низок. Соединенные Штаты являются бесспорным лидером в развитии финансового рынка

(CC By ClaraDon)


Согласно опубликованному в прошлом месяце отчет Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) многие розничные инвесторы не понимают наиболее важные финансовые концепции, такие как сложный процент или инфляция. Инвесторы не знают, чем акции отличаются от облигаций, они не понимают важности диверсификации, и инвестиционные затраты влияют на возврат инвестиций.

Amber Gold не относится к финансово менее развитым странам. Отчет SEC указывает, что американские инвесторы не имеют базовых знаний о финансовом мошенничестве. Проблема недостаточного финансового образования стоит особенно остро для женщин, афроамериканцев, мексиканцев, пожилых и необразованных.

По данным SEC, низкий уровень финансового образования является серьезной угрозой. Это может стать препятствием "в развитии комфортного выхода на пенсию". В отчете рекомендуется «более эффективная финансовая образовательная деятельность».

Обширные исследования сформулировали конкретные рекомендации. Похоже, что некоторые из них также должны быть реализованы в Польше.

Информация о финансовых продуктах или услугах должна быть доступна до или во время покупки.

В случае использования услуг финансового посредничества, инвестор должен получить информацию о размере и способе вознаграждения консультанта, в частности, продает ли он определенные продукты за более высокую комиссию, чем другие , Также важны история финансовых результатов, инвестиционная стратегия, идентификация компании, для которой работает брокер, и объем его услуг, а также потенциальные конфликты интересов. Инвесторы ожидают примеров того, как конфликт интересов может повлиять на предпринятые инвестиции, более широкое развитие вопроса о последствиях конфликта интересов, даже ценой большего объема документа или возможностью получения дополнительной информации по этой теме по запросу.

В случае финансовых продуктов информация о сборах, истории финансовых результатов, инвестиционных целях и ключевых факторах риска была признана наиболее важной.

Вышеупомянутая информация должна быть представлена ​​как в форме текстовой дискуссии, написанной на четком и понятном языке, а также в виде таблиц и графиков.

Мнения о наиболее удобной форме доставки информации разделились - некоторые инвесторы предпочитали печатные документы, а некоторые веб-сайты предпочитали, особенно для получения более подробной и более подробной информации.

> Весь отчет SEC

Кшиштоф Нендзиньски